Cómo acercarse a un préstamo de refinanciación hipotecaria

La refinanciación de viviendas es una excelente manera de reducir su tasa de interés hipotecario y reducir sus pagos mensuales. Sin embargo, si nunca ha pasado por una refinanciación de viviendas, entonces hay mucho que saber. Antes de solicitar un préstamo de refinanciamiento, consulte los artículos, guías y recursos adicionales para el refinanciamiento de viviendas.
Obtenga información sobre cómo refinanciar su hipoteca. Refinanciar una hipoteca es, de alguna manera, similar a obtener su primera hipoteca, con algunas diferencias importantes. Como ya es dueño de la casa, no tiene que pasar por un proceso de aprobación previa o encontrar un agente inmobiliario y una casa para comprar. Desafortunadamente, todavía tendrá mucho papeleo que hacer, pero vale la pena ahorrar miles de dólares durante la vigencia del préstamo.
Determine si la refinanciación es adecuada para usted.
  • Existen herramientas como calculadoras de hipotecas para determinar si un préstamo de refinanciamiento de hipotecas le ahorrará dinero. Tenga en cuenta su tasa de interés actual, la tasa de interés futura si tiene un préstamo ajustable y los costos de cierre. Si desea retirar efectivo, incluya esa cantidad en su nuevo saldo de hipoteca para los cálculos. Recuerde, la refinanciación crea un nuevo préstamo, generalmente con un plazo de préstamo completo. Si es posible, puede realizar pagos adicionales para finalizar el préstamo al mismo tiempo que su préstamo original, y eso le ahorrará más dinero del que la calculadora predice. Para el cálculo, suponga que solo podrá pagar el monto adeudado.
Verifique sus informes de crédito y puntajes.
  • Incluso si ya posee una casa, su prestamista seguirá usando sus puntajes de crédito e informes de crédito para determinar para qué tasa califica.
  • Ordene puntajes e informes para cada cónyuge si ambos estarán en la hipoteca.
  • Desea obtener la mejor tarifa posible. Idealmente, sus puntajes deben estar por encima de 720 para obtener la mejor tasa absoluta, pero 680-700 le dará una buena tasa.
  • Aún puede refinanciar si sus puntajes son bajos, pero podría costarle más, especialmente si sus puntajes fueron altos cuando obtuvo la primera hipoteca.
  • Revise cuidadosamente sus informes de crédito en busca de errores. El 80% de todos los informes tienen errores.
  • Los errores comunes incluyen listas de cuentas que no le pertenecen, pagos atrasados ​​que realmente no se retrasaron y artículos que supuestamente se eliminarían.
  • Siga las instrucciones de cada agencia de crédito para corregir los errores. A continuación, haga lo que pueda para corregir las marcas negras, como préstamos morosos recientes, cobros recientes y saldos altos de tarjetas de crédito.
  • Es posible que tenga que gastar un poco más de dinero para lograr esto, pero vale la pena si ahorra intereses en su hipoteca, lo que finalmente le costará más de 30 años.
Tasas de investigación, tarifas y prestamistas.
  • Antes de contactar a cualquier prestamista, investigue las tasas de interés actuales y las tarifas para el tipo de préstamo que le interesa. Compare la tienda para ver qué bancos ofrecen las mejores tasas. Tenga en cuenta los términos, los costos de cierre y si las tarifas son fijas o ajustables.
  • Además de las tasas y tarifas, consulte las revisiones del prestamista en línea y en el Better Business Bureau. Si el prestamista tiene un historial de pagos tardíos de impuestos a la propiedad o de seguros o de brindar un servicio al cliente deficiente, busque un prestamista diferente.
Póngase en contacto con su administrador hipotecario actual
  • Su prestamista actual quiere mantenerlo como cliente. Si aún poseen el préstamo, pueden modificar su préstamo actual a una tasa más baja con solo un poco de papeleo y una tarifa baja.
  • Desafortunadamente, la mayoría de los prestamistas venden sus préstamos a administradores hipotecarios más grandes, por lo que es poco probable que pueda aprovechar esto.
  • Si desea retirar efectivo, la única opción es la refinanciación.
  • Si no puede modificar su préstamo, su prestamista o administrador hipotecario puede ofrecerle un refinanciamiento simplificado.
  • Obtendrá un nuevo préstamo a una tasa mejor, pero con menos comisiones y un poco menos de papeleo.
  • También puede llevar menos tiempo cerrar. Por supuesto, es posible que no desee aceptar su oferta si la tasa es más alta que la que encontró en otros prestamistas.
  • Tenga en cuenta los costos de cierre al decidir qué préstamo de refinanciamiento de hipotecas le ahorrará más dinero.
  • El uso de su prestamista actual podría ahorrar costos de cierre, pero una tasa más alta podría cancelar los ahorros.
  • Si encontró una mejor tasa en otro lugar, pídale a su prestamista actual que la iguale. Si quieren retenerte, podrían hacerlo.
Póngase en contacto con otros prestamistas
  • Si su prestamista actual no puede obtener la mejor tasa de refinanciamiento, comuníquese con otros prestamistas para refinanciar con ellos. Su objetivo es encontrar las mejores tarifas con las tarifas más bajas y los costos de cierre (sin agregar esas tarifas al saldo de su préstamo).
  • Algunos prestamistas ahora ofrecen préstamos de refinanciamiento con plazos de 25 y 20 años, por lo que su nuevo préstamo finalizará al mismo tiempo que su préstamo original.
  • Si le ahorrará dinero y puede pagar los pagos, considere la oferta.
Refinanciar. Refinanciar a una tasa más baja puede ahorrarle mucho dinero durante la vigencia del préstamo. Un préstamo de refinanciamiento hipotecario también puede ayudarlo a obtener el efectivo que tanto necesita para remodelar su casa o pagar la deuda de la tarjeta de crédito. No es fácil, pero vale la pena ahorrar dinero.
Sobre el Autor :
Justin tiene 5 años de experiencia como asesor financiero, sus áreas clave son consolidación de préstamos, alivio de deudas, hipotecas, etc. Para obtener más artículos gratuitos y consejos, visite http://www.Bills.com .
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